Articles BrokerMail 1er trimestre 2013

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Assurance vie

L’assurance groupe, comment ça marche ?

L’assurance groupe est une police d’assurance collective qu’un employeur peut octroyer à son personnel ou une catégorie de celui-ci. Elle permet de constituer un capital extra-légal, qui sera versé sous forme de prime ou de rente. Ses avantages sociaux et fiscaux en font un mode de rémunération alternatif très attractif. Une étude de Randstad a démontré que l’assurance groupe est le quatrième avantage extra-légal le plus populaire auprès des travailleurs.

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L’assurance vie pour soulager votre famille

Coût des obsèques, droits de succession, études des enfants, crédits en cours… Votre famille parviendrait-elle à assumer toutes ces dépenses si vous deviez subitement disparaître, victime d’un accident par exemple ? Une assurance décès lui permettrait de faire face, le temps de se retourner.

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Quelle déductibilité pour quelle assurance vie ?

La plupart des assurances vie bénéficient de divers avantages fiscaux non négligeables. Ils dépendent du type d’assurance vie et du respect d’un certain nombre de conditions. Avant de songer à souscrire une assurance de ce type, sachez à quels cadeaux fiscaux vous pourrez vous attendre.

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La moitié des indépendants cotise pour une PLCI, et vous ?

Entre 2009 et 2011, le nombre d’indépendants ayant cotisé pour une pension complémentaire a augmenté de 22 %. Fin 2011, selon une étude du Syndicat national des indépendants (SNI), 340.000 indépendants ont souscrit une Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI), c’est-à-dire la moitié des indépendants à titre principal (670.000).

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Pas d’assurance vie sans renseignements médicaux

Lorsqu’une assurance couvre des risques liés à votre état de santé, comme c’est le cas de toute assurance sur la vie, l’assureur doit pouvoir agir en connaissance de cause, aussi bien avant de conclure un contrat qu’au moment de l’exécuter. C’est à dire en cas de sinistre : décès, accident, maladie... D’où l’importance des renseignements médicaux qu’il vous demandera de lui fournir.

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L'assurance vie en quelques mots

Avant de souscrire une police d'assurance vie, il est naturellement conseillé de bien vous renseigner pour être sûr de vous y retrouver dans la jungle des clauses et des formules. Les assureurs utilisant aussi leur jargon professionnel, voici un bref lexique pour mieux vous y aider.

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Santé, famille et loisirs

Comment vous assurer en tant que colocataire ?

Que ce soit pour la durée des études, par conviction, commodité, nécessité ou même pour vivre en couple, nombre de Belges s’essayent à un moment ou l’autre de leur vie à partager leur domicile avec un ou plusieurs colocataires. Faut-il en tenir compte en souscrivant une assurance ?

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Les options de la police hospitalisation

Devant la grande variété des offres disponibles sur le marché et la multiplicité des options étendues, il y a plusieurs questions à vous poser avant de choisir une assurance hospitalisation correspondant à vos besoins particuliers.

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Il y a assistance... et assistance

Pour limiter les conséquences d'incidents susceptibles de survenir lorsque vous êtes en déplacement à l’étranger (voire même en Belgique), vous avez l'intention de souscrire un contrat d'assistance qui vous épargnera bien du souci en cas de pépin. Que couvre-t-il exactement ? C'est toute la question ! 

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Obsèques : pensez-y de votre vivant

Personne n'aime y penser mais tout le monde le sait : il faudra bien mourir un jour ! Pour éviter d'alourdir le chagrin de vos proches avec les nécessités financières – et administratives – de vos funérailles, vous pouvez souscrire une assurance obsèques. 

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Le docteur peut-il vous interdire de conduire ?

Oui ! Suite à un accident, une lourde opération, une maladie chronique ou la consommation de certains médicaments, l'affaiblissement temporaire ou définitif de vos capacités fonctionnelles peut vous rendre légalement inapte à la conduite d'un véhicule. 

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Votre assurance voyage en agence de voyage ? Prudence…

Lorsque vous partez en voyage par l’intermédiaire d’un voyagiste ou d’un tour opérateur, ce dernier vous propose souvent de souscrire une assurance voyage. Celle-ci peut contenir différents volets : annulation, assistance, bagages… Attention : la prime est souvent plus chère et les garanties plus limitées que si vous souscrivez une telle police annuelle auprès d’un assureur.

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Biens immobiliers et véhicules

Embouti par un conducteur sans assurance. Qui va payer ?

En 2011, quelque 11 300 véhicules non assurés ont été impliqués dans des accidents de la route. Soit 10 % de plus par rapport à l'année précédente, alourdissant de 11,5 % la facture du Fonds commun de garantie automobile.

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Prévention anti-cambriolage

Votre domicile est assuré contre le vol ? Tant mieux ! Cela vous évitera bien des tracasseries si vous avez un jour la malchance d'être cambriolé. Sachez aussi que des investissements dans la sécurisation de votre habitation peuvent donner lieu à une réduction d’impôt. Tout n'est pas remplaçable, loin s'en faut ! 

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Hiver comme été, pneus adaptés

Bien que cela ne soit nullement obligatoire en Belgique, le nombre de voitures équipées de pneus hiver ne cesse d'augmenter. Pour garantir leur efficacité, il importe de bien les choisir et surtout de les entretenir.

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Assurance habitation : mode d'emploi

Au fil des ans, la valeur de votre habitation est en constante évolution. Il est donc indispensable que la couverture incendie et vol de votre bien suive cette évolution pour éviter tout risque de sous-assurance.

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Habitation : gare aux dégâts des eaux !

C'est en hiver et dans la foulée qu'on enregistre le plus de sinistres occasionnés par des infiltrations d'eau. Votre assurance habitation couvre généralement les dégâts des eaux, mais dites-vous bien que rien ne vaut la prévention ! 

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Carambolage ou collision en chaîne ?

On ne le dira jamais assez : sur autoroute, il est capital de respecter les distances de sécurité. Quand la chaussée est mouillée, à 120 km/h, il faut plus de 100 m pour s'arrêter ! Au fait, comment établit-on les responsabilités dans le cas d'un accident impliquant plusieurs véhicules ?

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Fiscalité, actualité et principes généraux

Votre assurance épargne-pension est protégée par l’Etat

Si la crise vous inquiète et que vous craignez pour votre future pension, une excellente façon de vous protéger consiste à souscrire une assurance épargne-pension. Outre ses avantages fiscaux, elle offre une protection maximale de votre capital pension.

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Un problème avec votre assureur ? Contactez l’ombudsman

Pas toujours facile d'être un petit assuré face à une grosse compagnie d'assurances. Si votre courtier ne parvient pas à vous aider à résoudre un litige et que vous voulez éviter les lenteurs et les frais d'un recours en justice, commencez par soumettre votre problème à l'ombudsman des assurances. Son intervention est gratuite.

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Protégez vos appareils électroniques

Ordinateurs portables, smartphones, tablettes numériques, appareils photos… Ces appareils font désormais partie de notre quotidien et ils ne nous quittent plus, même en voyage. Ils attisent aussi la convoitise des voleurs. Voici quelques trucs pour vous en prémunir.

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Ne divorcez pas de vos assurances

En cas de divorce ou de séparation, les assurances ne sont sans doute pas ce à quoi l’on songe en priorité. L’un des deux ex-conjoints risque pourtant de perdre une partie de ses couvertures...

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Changements pour l’assurance vie

Deux modifications législatives vont entrer en vigueur dans le domaine de l’assurance vie : les contrats étrangers devront être déclarés et il ne sera plus possible de déshériter ses enfants ou son conjoint en se servant d’une assurance vie.

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Bientôt un cadastre des assurances ?

Votre assureur sera-t-il bientôt tenu de déclarer au fisc vos polices d’assurance vie, quelles qu’elles soient ? C’est le souhait du gouvernement depuis plusieurs années. Il pourrait se concrétiser dès 2013. L’objectif : créer un cadastre des assurances, pour préfigurer un cadastre du patrimoine.

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Assurances professionnelles

Le « plan cafétéria » ou l’assurance groupe flexible et personnalisée

Le « plan cafétéria » est la pratique qui consiste à donner aux employés la possibilité de personnaliser leur paquet de rémunération en composant leur propre menu à travers une série d'avantages. Ou de choisir parmi les garanties de leur assurance groupe. 

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Une police accidents pour l'indépendant

Contrairement aux employés, couverts au titre de l'assurance accidents du travail, les indépendants sont souvent démunis lorsque l'incapacité de travailler s'ajoute aux frais médicaux occasionnés par une blessure. La solution existe : l'assurance accidents corporels.

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Protégez votre entreprise des mauvais payeurs

Gestionnaire d’entreprise commerciale, vous êtes régulièrement confronté à des retards ou des défauts de paiement. En Belgique comme à l’étranger, les risques de non-paiement peuvent pourtant être écartés en souscrivant une assurance crédit.

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Bon plan de pension pour dirigeant indépendant

Si vous envisagez d'augmenter votre rémunération de chef d'entreprise indépendant, l'Engagement individuel de pension (EIP) offre une excellente alternative, avantageuse à maints égards, en particulier sur le plan fiscal.

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Hospitalisation : une assurance qui a la cote !

Plus de 80 % des Belges sont couverts par une assurance hospitalisation. Souscrite par un employeur au bénéfice de son personnel, sur base collective, elle joue un rôle déterminant dans la négociation du paquet de rémunération. 

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Défendez votre entreprise sans risquer la ruine

Gérer votre entreprise sans être exposé au moindre conflit avec l'un ou l'autre client, fournisseur, concurrent ou voisin ? En cas de litige, souscrire une assurance vous permettra au moins de limiter les frais juridiques.

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Argent et finance

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